Ratenkredit Zinsen berechnen

Die Zinsen beim Ratenkredit sind für die meisten Kreditantragsteller das wichtigste Kriterium für den Abschluss. Allerdings lässt sich nicht immer nachvollziehen, wie diese Zinsen berechnet werden.

Das wichtigste Kriterium für die Ermittlung der Ratenkreditzinsen ist natürlich das allgemeine Zinsniveau, welches von der Europäischen Zentralbank mit dem Leitzins vorgegeben wird. Erhöht sich dieser, werden sich auch die Zinssätze für Ratenkredite erhöhen, wird der Leitzins gesenkt, ist eine gegenteilige Reaktion zu erwarten.

Neben dem Zinsniveau spielen jedoch auch andere Faktoren eine wichtige Rolle. Hierzu gehören natürlich auch die Kreditsumme sowie die Laufzeit. Vielfach sind die Kreditzinsen bei einer Laufzeit von zwölf Monaten besonders niedrig, denn das Risiko der Bank ist auf diesen Zeitraum sehr gering. Im Gegensatz hierzu werden niedrige Darlehensraten aber oftmals höher verzinst, denn der Verdienst der Bank fällt aufgrund der geringen Summe sonst zu klein aus.

Noch wichtiger, als die oben genannten Gründe, ist für die Ermittlung der Kreditzinsen jedoch das seit 2007 eingeführte Scoring. Mit diesem Scoring will die Bank anhand verschiedener Daten die Kreditwürdigkeit des Kunden ermitteln, um so ihr eigenes Risiko bei der Kreditvergabe zu berechnen.

Ist das Risiko erhöht, muss die Bank mehr Geld zurücklegen, denn der Kredit könnte ausfallen. Da derartige Geldrücklagen Kosten verursachen, müssen die Kreditnehmer höhere Zinsen bezahlen.

Da für jeden Antragsteller ein anderes Scoring ermittelt wird, ist auch der Zinsaufschlag nicht gleich. Um den tatsächlich zu zahlenden Zins ermitteln zu können, muss daher der Antrag an die Bank gestellt werden, indem die Einkommens- und Ausgabensituation aufgeführt wird. Weiterhin muss angegeben werden, wie lange die Beschäftigung beim derzeitigen Arbeitgeber bereits andauert.

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