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Kredit von Privatpersonen

Laut einem Urteil der Stiftung Warentest ist allein beim Anbieter smava ein System erkennbar, durch das Kreditsuchende bei der Kreditvergabe zwischen Privatpersonen vor Überschuldung geschützt sind.

Private Kredite
  • Sichere Kreditaufnahme von Privatpersonen.
  • Günstige Zinsen*).
  • Niedrige Vermittlungsgebühren.
  • Anonyme Behandlung der Nutzerdaten.
  • Mehrfacher Testsieger in Finanztests.

*) Nettodarlehensbeträge: 960 bis 48.750 Euro, Effektiver Jahreszins: ab 2,85%, Bearbeitungsgebühr: 2,5% bis 3% (bereits im Effektivzins enthalten).
Repräsentatives Beispiel: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.750 Euro erhalten zwei Drittel der Kunden einen effektiven Jahreszins von 8,99%, Bearbeitungsgebühr 2,5%, Laufzeit 36 Monate.


Ratgeber
Kredit F.A.Q.Fragen & Antworten zum Thema Online Kredit. Online Kredit F.A.Q. [ PDF-Datei ]

Grundsätzlich kann jedermann einen Kredit an eine andere Person vergeben und dafür eine Verzinsung verlangen. Die Kreditvergabe ist nicht an eine Gewerbetätigkeit gebunden. Ein privater Kredit wird oft im Familien- oder Verwandtenkreis aufgenommen, um ein Bauvorhaben oder eine größere Anschaffung zu finanzieren. Private Kredite werden aber auch unter Personen populär, zwischen denen kein Verwandtschafts- oder Bekanntschaftsverhältnis besteht. Der große Vorteil bei privaten Krediten liegt darin, dass sämtliche Konditionen einschließlich der Verzinsung und der Laufzeit unabhängig vom Markt getroffen werden können. Auch die Nebenkosten fallen bei Krediten unter Privatpersonen meist weg. Dennoch muss auch bei einer privaten Kreditvermittlung auf eine rechtliche Absicherung geachtet werden, um spätere Auseinandersetzungen von Vornherein auszuschließen.

Als ein ausgezeichnetes Portal zum Vermitteln von Krediten von privaten Geldgebern an private Kreditnehmer hat sich der Internet-Dienstleister smava (www.smava.de) herausgestellt. Die smava GmbH wurde 2005 in Berlin gegründet und war der erste deutsche Online-Marktplatz für Kredite unter Privatpersonen. Das Prinzip, nach dem Kredite vermittelt werden, hat klare Konturen: Kreditnehmer wenden sich mit Angabe der gewünschten Kreditsumme an smava, geben eine Zinshöchstgrenze ein, die zu zahlen sie bereit sind, und beschreiben das Projekt, für das die Kreditsumme aufgewendet werden soll. Die Anleger, bei denen es sich wiederum um Privatpersonen handelt und die sich auf dem Finanzmarktplatz von smava registriert haben, entscheiden nun, ob sie ein Projekt fördern möchten und bereit sind, ihren Anlagebetrag für den gerade zu erzielenden Zinssatz zu verleihen. Sind mehrere Kreditgeber an einem Projekt interessiert, können die verschiedenen Einlagen zu einem Angebot gebündelt werden.

Kreditnehmer können auf smava Beträge zwischen 1.000 € und 25.000 € aufnehmen. Durch die Möglichkeit der Kreditbündelung, können Anleger Einlagen zwischen 250 und 100.000 € leisten. Zur Absicherung der zwischen den Privatpersonen geleisteten Kredite bietet smava ein besonderes System an. Zunächst wird für jeden Kreditnehmer ein individuelles Rendite- und Risikoprofil erstellt. Darüber hinaus werden die Mitglieder entsprechend ihrer Kreditwürdigkeit in Gruppen zusammengefasst. Die Gläubiger können nun entscheiden, welchen Kompromiss zwischen Rendite und Kreditwürdigkeit sie eingehen möchten. Die persönliche Authentifzierung der Teilnehmer garantiert smava über das Postident-Verfahren.

Die Gruppen, in denen sich Teilnehmer zusammenschließen können, sind vor allem inhaltlich motiviert. Möchte beispielsweise ein Skipper eine neue Yacht erwerben, ist er in einer Gruppe maritimer Freunde gut aufgehoben. Das gemeinsame Interesse an einem Projekt erleichtert die Kreditaufnahme zu günstigen Konditionen. Ein Gruppenleiter entscheidet über die Aufnahme neuer Mitglieder. Smava ist kein Geldinstitut, sondern nur der Vermittler von Krediten zwischen Privatpersonen. Das Unternehmen finanziert sich durch eine Gebühr von 2 bzw. 2,5% an der Kreditsumme, die der Kreditnehmer zu leisten hat. Anleger dürfen sich für eine Gebühr von 4 € auf dem Finanzmarktplatz engagieren. In Finanztests schneidet das Portal regelmäßig überdurchschnittlich gut ab.

Weiterführende Informationen:

1. Stiftung Warentest [ Privat Geld leihen und verleihen bei Smava ]