Tagesgeld im Vergleich zum Sparbuch

Das Sparbuch ist eine Urkunde, die die Spareinlage als solche zu erkennen gibt und Verfügungen hierüber verzeichnet. Von seiner Rechtsnatur her ist das Sparbuch eine Beweisurkunde und eine Schuldurkunde, die die Bank als Schuldner der Spareinlage, und den Kunden als Gläubiger der Spareinlage, ausweist.

Die Bank ist zur Auszahlung des geschuldeten Betrages verpflichtet, wobei Auszahlungen pro Sparbuch auf 2.000 Euro je Kalendermonat begrenzt sind. Da es sich bei dem klassischen Sparbuch auch um ein qualifiziertes Legitimationspapier handelt, wird es bei Vorlage als Legitimationsdokument akzeptiert.

Dies hat zur Folge, dass die Bank schuldbefreiend an jeden Vorleger auszahlen kann, ohne vorher zur Überprüfung der Verfügungsberechtigung verpflichtet zu sein. Hierdurch besteht die Gefahr, dass auch Unberechtigte Ansprüche auf Auszahlung geltend machen können. In der Praxis wird demnach häufig eine Legitimation des Vorlegers verlangt.

Eine weitere Sicherheitsmaßnahme stellt die Vereinbarung eines Kennworts dar, dass bei Verfügungen genannt werden muss. Im Falle eines Verlustes des Sparbuchs ist die Bank zu informieren, sodass eine Sperrung veranlasst und ein neues Sparbuch ausgehändigt werden kann.

Vergleich zu Tagesgeld

Neben den Sicherheitsrisiken, die mit einem Sparbuch verbunden sind, unterliegen die auf dem Sparbuch verbuchten Einlagen einer geringen Flexibilität. Als kundenfreundlichere Alternative werden daher Tagesgeldkonten angeboten, die nicht durch die Ausfertigung einer Urkunde gekennzeichnet sind.

Der Kontoinhaber erhält stattdessen häufig eine Karte, die für Verfügungen am Geldautomaten, oder am Schalter, genutzt wird. Hierbei dient die PIN oder die Unterschrift als Nachweis der Verfügungsberechtigung. Über die auf Tagesgeldkonten verbuchten Einlagen kann jederzeit in vollem Umfang verfügt werden, da bei Tagesgeldanlagen keine Kündigung erforderlich ist.

Zudem bieten Tagesgeldkonten deutlich bessere Konditionen, als die traditionellen Sparbuch Zinsen.

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