Kreditbanken bieten schnelle Kreditbearbeitung

Kreditkunden, die ihr neues Darlehen bei einer Direktbank aufnehmen wollen, können den Darlehensantrag direkt online ausfüllen und an das jeweilige Institut weiterleiten. Dort werden die Kreditanträge dann direkt an die Kreditsachbearbeiter überstellt, die eine umgehende Prüfung dieser Anträge vornehmen. Durch ihre langjährige Erfahrung können die Sachbearbeiter die Kreditwünsche ihrer Kunden schnell erfüllen und die Anträge dadurch schnell zur Auszahlung bringen. Voraussetzung für eine kurzfristige Auszahlung der Darlehenswünsche ist jedoch ein vollständig ausgefüllter Kreditantrag sowie das Einsenden der von der Bank geforderten Unterlagen. Dieser Versand sollte möglichst sofort nach dem Einreichen des Kreditantrages erfolgen, sodass dessen Bearbeitung nicht aufgehalten werden muss. Eine Liste aller geforderten Unterlagen finden Kreditnehmer auf den Internetseiten der Bank sowie im Anschluss an den Versand des Kreditantrages.

Das Post-Ident-Verfahren

Für den Versand der Unterlagen wird im Allgemeinen das so genannte Post-Ident-Verfahren durchgeführt. Dabei prüfen die Mitarbeiter der Deutschen Post die Ausweisdaten des Kunden und bestätigen der Bank so dessen Legitimation. Durch dieses Verfahren entfällt die persönliche Vorsprache, die bei Direktbanken ohnehin nicht möglich ist. Sobald die versendeten Unterlagen bei der finanzierenden Bank eingehen, kann hier die abschließende Bearbeitung des Kreditantrages erfolgen. In aller Regel sind die Unterlagen bereits am folgenden Werktag vor Ort, sodass auch die Auszahlung des Kredites bereits einen Tag nach Antragstellung erfolgen kann, sofern alle Unterlagen eingereicht wurden. Sollten die Kreditsachbearbeiter allerdings bemerken, dass Unterlagen fehlen, kann dies zu Nachforderungen und damit auch zu einer Verzögerung der Kreditauszahlung führen. Kreditnehmer sollten daher vor dem Versand der Unterlagen deren Vollständigkeit genau prüfen, um die gewünschte Kreditsumme schon nach wenigen Tagen nutzen zu können.

Kreditberatung ist wertvoll

Kunden, die einen Kredit aufnehmen wollen, sollten sich Experten zufolge nicht nur darüber informieren, welche Zinsen hierfür zurückzuzahlen sind, sondern sollten auch prüfen, ob und wie eine Rückzahlung möglich ist. Vor allem die finanziellen Verhältnisse und die monatlichen Einkünfte sollten hierbei umfassend berücksichtigt werden. Nur dann, wenn der Kunde über ausreichend Einkommen verfügt, um Kreditraten, Lebenshaltungskosten und weitere feststehende Ausgaben zu finanzieren, ist die Kreditrückzahlung dauerhaft gesichert. Wichtig ist hierbei auch, dass der Arbeitsvertrag möglichst unbefristet ist, denn nur so kann das Einkommen voraussichtlich auch über die gesamte Vertragsdauer in der aktuellen Höhe erzielt werden. Eine solche Aufstellung von Guthaben und Vermögen ist allerdings nur mit einer professionellen Kreditberatung oder aber mit professionell erstellten Kreditprogrammen möglich.

easyCredit setzt auf umfassende Beratung

Die Teambank AG, die den bekannten easyCredit am Markt platziert, setzt bereits seit vielen Jahren auf eine umfassende Beratung ihrer Kreditkunden. Die Erstellung einer Haushaltsrechnung gehört für die Kreditexperten ebenso dazu wie die Planung künftiger Ausgaben. So können auch diese bei der Kreditaufnahme berücksichtigt werden. Gleiches gilt für bereits bestehende Darlehen, die in diesem Zusammenhang umgeschuldet werden können.

Um die Kunden professionell beraten zu können, wird der easyCredit nicht nur im Internet angeboten, sondern auch in den Filialen der Volks- und Raiffeisenbanken vertrieben. Dort sitzen versierte Kreditberater, die die Kundenwünsche an die Teambank weiterleiten und den Kreditvertrag auf Wunsch vor Ort abschließen können. Alternativ besteht natürlich auch die Möglichkeit, den Kreditabschluss online zu tätigen und von zu Hause aus vorzunehmen. In beiden Fällen überzeugt die verantwortungsvolle Kreditvergabe, bei der angefragte Darlehen mitunter auch abgelehnt werden, wenn die Belastung für den Kreditnehmer zu hoch erscheint. Auch eine solche Ablehnung gehört zu einer verantwortungsvollen Kreditvergabe und wird zum Schutz vor einer möglichen Überschuldung vorgenommen.

Große Ausgaben geplant

Viele Menschen in Deutschland planen statistischen Angaben zufolge im Jahr 2013 eine größere Anschaffung. Hierzu gehört der Autokauf ebenso wie der Kauf neuer Möbel oder aber eine größere Urlaubsreise. Die enorme Konsumfreude der sonst so zurückhaltenden Deutschen ist vor allem auf die extrem niedrigen Leitzinsen sowie auf die sichere Konjunktur zurückzuführen. Sie machen Sparanlagen uninteressant und sorgen sogar dafür, dass das Geld auf dem Sparkonto durch die höhere Inflation Monat für Monat weniger wird. Viele Verbraucher sparen sich daher die Anlage auf dem Tagesgeldkonto und geben ihr Geld lieber aus. So werden selbst die sonst so sparsamen Deutschen zum Volk der Verbraucher und helfen damit, die Wirtschaft in Europa anzukurbeln.

Kredite helfen, Wünsche zu erfüllen

Aber auch Menschen, die bisher kaum gespart haben, schließen sich nun der Käufergruppe an und tätigen Ausgaben, die oft schon Jahre geplant waren. Möglich sind diese Ausgaben durch die aktuell niedrigen Zinsen, die viele Banken direkt an ihre Kunden weitergeben. Bei der CreditPlus Bank beispielsweise haben Kunden mit erstklassiger Bonität mittlerweile sogar die Möglichkeit, einen Kredit für deutlich unter fünf Prozent Zinsen aufzunehmen.

Diese günstigen Kredit Zinsen sind nur durch niedrige Leitzinsen möglich, denn die Banken können sich die für die Kreditvergabe nötigen Gelder mittlerweile fast zum Nulltarif bei der EZB beschaffen. So müssen Kreditnehmer für die Kreditaufnahme nur einen geringen Zinsbetrag kalkulieren und können gleichzeitig mit niedrigen Monatsraten finanzieren. Die Höhe der anfallenden Raten für einen Wunsch- oder Sofortkredit kann bequem online über einen Kreditvergleich ermittelt werden, der natürlich kostenfrei zur Verfügung steht. Entspricht die Rate den Wünschen des Kreditnehmers, sind im Anschluss die sofortige Online-Kreditbeantragung sowie die Kreditauszahlung in wenigen Tagen möglich.

Kredite mit Absicherung

Wertpapierkredite, die auch als Lombardkredite bezeichnet werden, sind eine besondere Kreditvariante, die nur an Kunden mit Wertpapierdepot vergeben wird. Anders als etwa klassische Ratenkredite, die heutzutage häufig ohne Sicherheiten vergeben werden, dient in diesem Fall das Wertpapierdepot als Sicherheit. Sollte der Kredit später nicht mehr zurückgezahlt werden können, kann die Bank die im Depot befindlichen Wertpapiere verkaufen und diese zur Kreditrückzahlung einsetzen. Die Höhe des möglichen Kreditrahmens ist daher auch abhängig von den vorhandenen Wertpapieren und deren aktueller Bewertung. In aller Regel kann die Kreditvergabe bei Aktiendepots bis zu einer Höhe von 60 Prozent des vorhandenen Vermögens erfolgen, bei Anleihen mit guter Bonität hingegen ist eine Kreditvergabe von bis zu 80 Prozent der Einlagen möglich.

Günstige Konditionen verfügbar

Durch die Absicherung mit Wertpapieren können viele Banken und Broker ihre Wertpapierkredite zu besonders günstigen Konditionen offerieren. Die Comdirect beispielsweise bietet ein solches Darlehen bereits ab 3.000 Euro Depotwert. Der angebotene Zins ist variabel und unabhängig vom Nettodarlehensbetrag. Wie bei anderen Rahmenkrediten wird der Zins natürlich erst dann berechnet, wenn der Kreditbetrag in Anspruch genommen wird. Bearbeitungs- oder Bereitstellungskosten fallen nicht an. So kann der Wertpapierkredit auch vorsorglich eingerichtet und dann erst bei Bedarf in Anspruch genommen werden.

Der große Vorteil von Wertpapierkrediten ist die Tatsache, dass diese nicht nur für den Kauf von Wertpapieren eingesetzt werden können, wie die Stiftung Warentest im März 2013 meldete. Sie sind auch für die Finanzierung anderer Vorhaben bestens geeignet. Somit sind sie eine gute Alternative zu anderen Rahmenkrediten oder gar zum Dispo, der oft mehr als 10 % p.a. kostet.

Kreditanfragen deutlich gestiegen

Die Anzahl der vergebenen Kredite sowie deren Verwendung wird einmal pro Jahr in einer aktuellen Kreditvergabestudie aufgezeigt. Der Schuldenkompass 2013, der jetzt veröffentlicht wurde, zeigt unter anderem die Anzahl der angefragten Kredite sowie die letztlich aufgenommenen Darlehen. Hieraus wird ersichtlich, dass die Anzahl der Kreditanfragen im vergangenen Jahr auf 19,4 Millionen gestiegen sind. Damit wurden gut eine Million zusätzliche Kreditanträge gestellt, was die große Nachfrage nach Ratenkrediten deutlich zeigt. Auf Basis dieser Kreditanfragen wurden schließlich 7,7 Millionen Kredite mit einem durchschnittliche Volumen von 7.708 Euro vergeben. Die Differenz zwischen Kreditanfragen und Kreditaufnahmen ist sowohl auf Kreditablehnungen wie auch auf Mehrfachanfragen zurückzuführen.

Diese sind vor allem bei bonitätsabhängigen Krediten wichtig, um die zur Anrechnung kommende Zinsbelastung zu überprüfen und mehrere Angebote miteinander zu vergleichen. Schließlich sind Kreditanfragen in Deutschland in aller Regel kostenfrei und unverbindlich, sodass Kreditnehmer diese gerne nutzen.

Kreditausfälle sind gering

Der aktuelle Schuldenkompass 2013 zeigt aber auch, dass die Mehrzahl der aufgenommenen Kredite sehr zuverlässig zurückgeführt wird. Insgesamt beklagten die Banken in 2012 Kreditausfälle von etwa 2,5 Prozent der vergebenen Darlehen. Vor allem die 18-34jährigen können ihre Kredite oft nicht zurückzahlen. Zu den Gründen gehören vor allem Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit, die jedoch auf Wunsch bei Kreditabschluss versichert werden können.

Wer eine solche Versicherung abschließt, kann die anfallenden Raten dann von der Versicherung begleichen lassen und schützt sich damit vor einer Überschuldung. Angebote für die Kreditversicherung finden sich mittlerweile bei allen Banken. So bietet etwa die Santander Bank die Absicherung bei Tod, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit, die Commerz Finanz ermöglicht sogar die individuelle Absicherung der jeweils gewünschten Risiken. So kann die Versicherung sehr gut auf die eigenen Anforderungen und natürlich eventuell bereits bestehende Policen abgestimmt werden.

Bonitätsabhängige Kreditangebote

Der Top-Kredit der norisbank ist ein bonitätsabhängiges Kreditangebot, bei dem der Zinssatz für jeden Kunden individuell berechnet wird. Die Zinsspanne reicht hier im Aktionszeitraum von 3,7 – 8,9 % p.a. und ist damit für alle Kreditnehmer sehr interessant. Bei vielen bonitätsabhängigen Angeboten reichen die Zinssätze durchaus bis 15,95 % p.a., sodass bei der norisbank auch Kunden mit einem eher geringen Einkommen die Möglichkeit erhalten, ihre Wünsche zu günstigen Konditionen zu finanzieren. Die Höhe des zur Anrechnung kommenden Zinses kann die norisbank jedem Kreditantragsteller nach Einreichung des Kreditantrages ermitteln.

Der genannte Aktionszins gilt aktuell für alle Kreditbeträge ab 1.000 Euro. Bei entsprechender Bonität sind Kreditvergaben bis zu einer Höhe von 65.000 Euro möglich. Für alle Laufzeiten bietet die norisbank zudem Finanzierungen bis zu einer Laufzeit von 96 Monaten, die Kreditnehmer so bei kaum einer anderen Bank finden.

Kostenlose Best-Preis-Garantie

Weil die norisbank von ihrem eigenen Kreditangebot überzeugt ist, bietet sie für den Top-Kredit eine Best-Preis-Garantie, die jeder Kunde bei Abschluss seines Kredites erhält. Sollte der Kunde den abgeschlossenen Kredit innerhalb von vier Wochen bei einem anderen Anbieter günstiger erhalten, bietet die norisbank die kostenlose Kreditrücknahme an. Zusätzlich erhält der Kunde eine „Aufwandsentschädigung“ in Höhe von 50 Euro.

Zusätzlich zu diesem sehr fairen Angebot können Kreditnehmer auch kostenlose Sondertilgungen nutzen. Einmal pro Jahr können Kunden ihren aktuellen Kredit um bis zu 50 Prozent der noch ausstehenden Kreditsumme kostenfrei sondertilgen. Diese Sondertilgung kann natürlich zusätzlich zur fest vereinbarten Rate geleistet und sowohl auf die Kreditrate wie auch auf die Kreditlaufzeit angerechnet werden. Da die norisbank ebenfalls auf die Berechnung einer Bearbeitungsgebühr verzichtet, gehört dieses Kreditangebot mittlerweile zu den besten und attraktivsten am Markt.

[ www.norisbank.de ]

Repräsentatives Beispiel: Nettodarlehensbetrag 10.000 €, effektiver Jahreszins 5,4 %, Sollzinssatz fest 5,27 % p.a., Laufzeit 48 Monate, keine Bearbeitungsgebühr

Natürlich trifft man sich in diese Zeit auch sehr häufig mit Freunden, um zu grillen und Spaß zu haben. Vielfach hat der lange Winter allerdings Spuren hinterlassen, die nicht so schnell zu beheben sind. Wenn beispielsweise das im Garten stehende Gartenhäuschen vom Schneedruck beschädigt oder die Gartenmöbel defekt sind, sind oft Neuanschaffungen oder aufwändige Reparaturen nötig. Hierfür sind allerdings meist mehrere hundert Euro nötig, die meist nicht aus Sparguthaben finanziert werden können. Schnellkredite oder Kleinkredite jedoch helfen in dieser Situation und sorgen dafür, dass die geplanten Anschaffungen problemlos durchgeführt werden können.

Sowohl Kleinkredite wie auch Schnellkredite können problemlos über das Internet und natürlich in der Bankfiliale vor Ort beantragt werden. Wer jedoch Geld sparen möchte, sollte sich für die Online-Beantragung entscheiden, denn diese verhilft nicht selten zu deutlich günstigeren Finanzierungslösungen. Viele Direktbanken offerieren ihre Kredite nämlich mehrere Prozentpunkte günstiger und sorgen so dafür, dass Kunden mit ihrem neuen Kredit bares Geld sparen. Zudem berechnen Direktbanken in aller Regel keine Bearbeitungsgebühren für die Ausgabe ihres Kredites, sodass dieser kostenfrei beantragt werden kann. Lediglich die Zinskosten, die für den Kredit fällig werden, müssen übernommen werden.

Da Schnellkredite und Kleinkredite aus dem Netz problemlos von zu Hause aus beantragt werden können, stehen sie kurzfristig zur Verfügung und bieten so die Möglichkeit, die neuen Gartenmöbel oder die Renovierung des Gartenhauses schnell und ohne lange Wartefristen durchzuführen. Sind alle Unterlagen komplett und wurde der Kreditantrag im Internet vollständig ausgefüllt, können diese Kredite oft bereits nach zwei bis drei Arbeitstagen ausgezahlt und genutzt werden. In diesem Bereich bieten Kleinkredite aus dem Internet einen echten Vorteil gegenüber Kredite von der Hausbank vor Ort, denn diese sind nicht selten erst nach ein bis zwei Wochen verfügbar.

Aufgrund des günstigen Zinsniveaus ist es heute tatsächlich möglich, zinsgünstige Darlehen zu finden, die durch die Professionalität vieler Anbieter sogar innerhalb von zwei bis drei Werktagen ausgezahlt werden können. Mitunter jedoch handelt es sich auch um Lockangebote, die von unseriösen Anbietern online gestellt werden. Trotz der zahlreichen Angebote ist es für Kreditsuchende dennoch möglich, die Seriosität der Anbieter zu überprüfen und einen passenden Kredit zu finden.

Verantwortungsvolle Kreditvergabe

Viele Banken und Kreditvermittler nutzen heutzutage nämlich die Auszeichnung “Verantwortungsvolle Kreditvergabe”. Diesem Kodex folgen unter anderem die SWK Bank, die netbank sowie Barclaycard. Um diese Auszeichnung zu erhalten, müssen Banken unter anderem ihre Kunden umfassend über die vergebenen Kredite und deren Konditionen informieren. Auch Informationen zum Widerrufsrecht und zur Zahlung der Kreditraten sind nötig. So wissen Kreditkunden ganz genau, welche Verpflichtungen mit der Unterschrift des Kreditvertrages auf sie zukommen und können ihre Verbindlichkeiten besser planen.

Ebenfalls seriös sind Banken, die vor einer Kreditvergabe umfassend prüfen, ob Kunden diese Verpflichtungen überhaupt erfüllen können. Diese Prüfung erfolgt anhand der Haushaltsrechnung. Nur dann, wenn diese positiv ist, kann die Kreditgenehmigung grundsätzlich erfolgen. Gleichzeitig kann so verhindert werden, dass Kunden durch eine Überschuldung in die Insolvenz gehen müssen und den finanziellen Ruin erleiden. Zwar ist durch diese genaue Prüfung eine Kreditvergabe an Arbeitslose, Auszubildende und Hausfrauen häufig nicht möglich, Kreditausfälle jedoch werden so weitgehend vermieden.

Gleiches gilt durch die Überprüfung der Schufa-Auskunft, die ebenfalls positiv sein muss, um Kreditgenehmigungen zu erhalten. Kreditnehmer, die bereits zahlreiche Darlehen nutzen, sind ebenfalls sehr gefährdet, weshalb verantwortungsvolle Banken die Kreditvergabe an diese Kunden ablehnen. Oftmals sind Kunden, die eine Kreditablehnung erhalten haben, nach einigen Wochen oder Monaten sogar froh, keine Kreditbelastung tragen zu müssen, auch wenn die geplante Anschaffung damals nicht realisiert werden konnte. Wenn wieder ein monatliches Einkommen vorhanden ist, kann dies schließlich jederzeit nachgeholt werden.

Wie hoch die Ersparnis ist, hängt allerdings vom individuellen Angebot ab. Daher lohnt es sich auch im Internet, die Preise in Ruhe zu vergleichen und den besten Anbieter zu suchen. Damit die Suche im Internet schnell möglich ist, helfen Kreditvergleichsrechner, die kostenfrei zur Verfügung stehen. Dieser vergleicht binnen Sekunden, welche Kredite möglich sind und zeigt, wo diese gefunden werden können. Obwohl ein solcher Vergleich sehr einfach ist, lauern doch zahlreiche Stolperfallen, die Verbraucher unbedingt beachten sollten.

Stolperfalle Zinsen

Stolperfalle Nummer eins sind in jedem Fall die Zinsen. Vielfach werden bei Zinsvergleiche ausschließlich die günstigsten Zinsen der jeweiligen Bank angezeigt. Hiermit ist es jedoch meist nicht möglich, auf den Zinssatz zu schließen, der dann letztlich zur Anrechnung kommt, denn in den meisten Fällen handelt es sich um so genannte bonitätsabhängige Angebote. Sie werden von den Banken genutzt, um die Preise für Kredite an ihr jeweiliges Risiko bei der Kreditvergabe anzupassen. Bonitätsstarke Kunden mit einem hohen Einkommen erhalten bei diesen Banken häufig günstigere Zinssätze als Kunden mit einem eher geringen Einkommen. Günstige ab-Zinsen können bei diesen Angeboten also durchaus in die Irre führen, denn mitunter müssen Kreditnehmer im Vertrag dann mehrere Prozente mehr bezahlen.

Auf den Effektivzins achten

Häufig ist es den Kunden gar nicht bewusst, dass die Bank hier einen Zinsaufschlag erhebt, denn oft wird nur auf die monatliche Rate geblickt. Ein Vergleich der Effektivzinse jedoch zeigt, wo Kreditnehmer wirklich günstig finanzieren können. Zusätzlich zu den Zinsen sollten Kreditnehmer auch prüfen, welche Möglichkeiten ihnen der Ratenkredit bezüglich der Flexibilität gibt.

Weitere Faktoren

Sondertilgungen oder Ratenänderungsoptionen sorgen dafür, dass individuelle Änderungen der Lebensphasen bei der Kreditrückzahlung beachtet werden können. Es ist daher wichtig, ein Kreditangebot ganzheitlich zu betrachten und nicht nur oberflächlich die Konditionen zu vergleichen. Mitunter helfen auch unabhängige Testergebnisse, wie sie beispielsweise von der Finanztest oder der Stiftung Warentest regelmäßig durchgeführt werden, um Verbraucher durch den Dschungel der Finanzangebote zu führen.

Auch die Autohändler haben auf diese Situation reagiert und bieten zahlreiche Fahrzeuge zu besonders günstigen Konditionen. Neben dem günstigen Kauf ist es aber natürlich auch wichtig, einen entsprechend attraktiven Kredit zu finden, mit dem das neue Fahrzeug finanziert werden kann. Immerhin reifen Statistiken zufolge mehr als 35 Prozent aller Autokäufer auf die Kreditfinanzierung zurück. Die finanzierenden Banken haben auch hier oft entsprechende Angebote, die jetzt genutzt werden können.

Der Autokredit der ING-DiBa

Ein besonders lukratives Angebot kommt in diesen Tagen von der ING-DiBa, deren Autokredit auch schon in der Vergangenheit durch niedrige Zinsen und bezahlbare Monatsraten überzeugen konnte. Er kann ab 5.000 Euro aufgenommen und sogar bis zu 50.000 Euro vereinbart werden. Dabei ist es unerheblich, ob mit dem Geld ein Neuwagen oder aber ein Gebrauchtwagen finanziert wird. Auch Motorräder und Caravans können hiermit bequem in monatlichen Raten gekauft werden. Neben der Flexibilität in Bezug auf die Kreditsummen überzeugt der ING-DiBa Autokredit aber auch mit frei wählbaren Laufzeiten, die zwischen 12-84 Monaten vereinbart werden können.

Zusätzlich bietet die Bank kostenfreie Sondertilgungen während der Laufzeit und verzichtet auf die Einreichung des Kfz-Briefes, der bei vielen Autobanken üblicherweise einbehalten wird.

Frühjahres-Sonderzins

Obwohl der ING-DiBa Autokredit durch alle diese Vorteile bereits zu den besten Angeboten am Markt gehört, hat sich die Bank jetzt entschieden, diesen Kredit bis zum 31. Mai 2013 zum Frühjahres-Sonderzins zu vergeben. Bonitätsunabhängig und unabhängig von Laufzeiten und Kreditsummen wird der Autokredit jetzt mit einem Zins von 4,75 % p.a. effektiv angeboten. Bearbeitungsgebühren fallen bei der Kreditbeantragung nicht mehr an, sodass keine weiteren Zusatzkosten befürchtet werden müssen. Auf Wunsch ist es natürlich möglich, sich mit einer Kreditversicherung vor unvorhersehbaren Ereignissen zu schützen. Diese Versicherung ist selbstverständlich freiwillig und steht daher optional zur Verfügung.

[ www.ing-diba.de ]