Berechnung eines Annuitätendarlehen

Im Rahmen der Baufinanzierung ist das Annuitätendarlehen die häufigste Variante des Hypothekendarlehens. Denn über das Annuitätendarlehen werden gewöhnlich zwischen 50 und 60 Prozent der Gesamtfinanzierung abgedeckt. Dabei wird das Annuitätendarlehen in monatlichen Raten zurückgezahlt. Diese setzen sich aus einem Anteil für Tilgung und einem Anteil für Zinsen zusammen. Die Höhe der Raten bleibt für den Zeitraum, in dem eine Zinsbindung vereinbart wurde, konstant. Den Gesamtbetrag, der jährlich für Tilgung und Zinsen aufgewendet wird, nennt man Annuität.

Direkt nach Aufnahme des Annuitätendarlehens beginnt man mit einem höheren Anteil für Zinsen und einem niedrigeren Anteil für Tilgung. Die Höhe von Zins- und Tilgungsanteil sind aber keine festen Größen, sondern unterliegen einer ständigen Änderung. Denn mit fortschreitender Laufzeit der Baufinanzierung wird der Anteil für Tilgung größer, bis sich das Verhältnis schließlich umkehrt. Dies bedeutet, dass nach der anfänglich langsamen Abtragung des aufgenommenen Annuitätendarlehens die Restschuld mit zunehmender Laufzeit immer schneller sinkt. Das ist auch der Grund, weshalb ein Darlehen mit beispielsweise 1% anfänglicher Tilgung nicht erst in einem vollen Jahrhundert abgetragen wird, sondern bereits nach 25 - 30 Jahren.

Normalerweise werden die Zinsen bei einem Annuitätendarlehen auf fünf, zehn, oder 15 Jahre festgeschrieben und eine 1 bis 2%ige Tilgung der aufgenommenen Gesamtsumme vereinbart. Im ersten Fall der 1%igen Tilgung führt dies zu durchschnittlichen Finanzierungslaufzeiten von etwa 30 Jahren.

Vorteile des Annuitätendarlehen:

• monatlich gleichbleibende Raten während der vereinbarten Zinsbindung und
• damit verbundene kalkulierbare Belastungen
• variable Festlegung des Tilgungsanteil, i.d.R. 1 bis 2% der Darlehenssumme
• Festschreibung der Zinsen auf fünf, zehn, oder 15 Jahre
• flexible (tilgungs- und zinsabhängig) Laufzeit

Die Konditionen von Annuitätendarlehen unterliegen aufgrund der schwankenden Marktzinsen ständigen Änderungen. Auch wenn das allgemeine Zinsniveau derzeit günstig ist, sollten vor der Finanzierung einer Immobilie verschiedene Vergleichsangebote eingeholt werden.

Weblinks

Controlling-Portal.de: [ Annuitätendarlehen berechnen ]

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