Baufinanzierung über 10 Jahre

Bei der Realisierung von Bauvorhaben oder Käufen von Immobilien müssen viele Kunden das nötige Geld ganz oder zum Teil bei Kreditinstituten als langfristige Darlehen aufnehmen. Eine Baufinanzierung wird in der Regel mit einer Zinsbindung über 10 Jahre abgeschlossen.

Das bedeutet, dass der im Rahmen der Vorgespräche zur Baufinanzierung vereinbarte Zinssatz für 10 Jahre festgeschrieben wird. Der Zinssatz kann innerhalb der Zinsbindungsfrist nicht geändert werden. Dies kann für den Kunden Vor –und Nachteile bringen.

Ändern sich die Zinsen am Geld– und Kapitalmarkt zu Gunsten des Kunden, so ist die Zinsfestschreibung ein kleiner Nachteil. Vorteile hat es jedoch, wenn die Zinsen während der 10 Jahre steigen. Außerdem hat ein Kreditnehmer durch eine lange Zinsfestschreibung eine hohe Planungssicherheit, da er langfristig die gleiche Tilgung zu leisten hat.

Bei einer Baufinanzierung über 10 Jahre werden dem Kreditnehmer in der Regel auch Sondertilgungsmöglichkeiten eingeräumt. Diese außerplanmäßigen Möglichkeiten zur teilweisen Tilgung des Darlehens betragen im Normalfall 10% der ursprünglichen Kreditsumme pro Jahr.

Für außerplanmäßige Tilgungen, die über diesen Betrag hinausgehen, muss der Kunde eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen. In der Regel erhält jeder Kreditnehmer bei Abschluss einer Baufinanzierung über 10 Jahre einen übersichtlichen Zins –und Tilgungsplan, auf dem er sehr gut die Entwicklung seines Darlehens in den nächsten Jahren verfolgen kann.

Nach Ablauf der 10 Jahre kann im Rahmen einer Baufinanzierung das Darlehen vollständig zurückgezahlt oder mit einer Anschlussfinanzierung prolongiert werden.

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